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而等额本金还款法的首月还款额为923.06元(以后每月递减2.04元)

发布时间:2019-08-23 18:06 来源:未知 编辑:admin

  大多数房贷客户选择的还款方式为等额本息还款法,即每月均摊贷款本金和总利息,各月还款金额相同,这种情况下,30万元20年的房贷,按5年期以上贷款优惠利率6.66%计算,每个月的还款金额为2265.07元(还款期内每月所还款本金由少到多、利息由多到少),20年(240期)后共偿还银行贷款利息243616元,本息合计为543616元。

  许多人由于不了解银行的利息计算原理,误以为采用等额本金还款法就可以节省利息,实际上根本不是那回事。

  每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率) ^ 还款月数]÷{[(1+月利率) ^ 还款月数]-1}

  购房按揭的还款方式主要有两种,即等额本息还款法(等额法)和等额本金还款法(递减法)。前者是将消费者所贷款的总额(本金),加上贷款年限内本金产生的总共利息,得出本息总额,然后除以贷款的总计月数,得出消费者贷款年限内每月的还款数额;后者是以每月为利息清算单位,就是说,消费者每月还款的数额是由每月所还的本金,加上上月贷款总额产生的利息构成,其中每月所还本金就是消费者贷款总额除以贷款总月数得出的数额。

  首付比率:一般情况下,一手房首付30%、二手房首付30%。第二套房首付款最低6成,贷款利率相当于基准利率1.1倍。

  因此,利息的多少,在利率不变的情况下,决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小,而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理!

  大家都知道,钱在银行存一天就有一天的利息,存的钱越多,得到的利息就越多。同样,对于贷款来说也一样,银行的贷款多用一天,就要多付一天的利息,贷款的金额越大,支付给银行的利息也就越多。

  每月应还利息:an*i/30*dn 等额本金法每月应还利息=贷款结余金额×年利率/12

  即贷款人申请的为首套住房贷款,享受基准利率下浮15%的优惠政策,2008年5月15日为贷款发放日,贷款金额为30万元,贷款年限为20年。

  一字之差,却是截然不同的两种还款方式。即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,

  传统的观点认为,等额法有一个好处,就是每个月还款的数额是固定的,在消费者月收入相对固定的情况下,一般不会因为还款而感到压力;而递减法前期本金基数较大,产生的利息就比较多,消费者前期的还款压力是比较大。在计算中记者得到这样的数据:采用等额法每月还款额为3235.6135元,而采用递减法第一个月和最后一个月的还款额分别为4270.67元、1672.70元。由此可以得出,采用递减法,首月还款要比等额法高1035.0565元,最后一个月还款则比等额法低1562.9135元。

  不同的还款方式,只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。其实质,无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还,造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用,进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。

  适用人群:收入处于稳定状态的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式,如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。

  可见,等额本金还款方式,不是节省利息的选择。如果真正有什么节省利息的良方,那就是应当学会理智消费,根据自己的经济实力,量体裁衣、量入为出,尽量少贷款、贷短款,才是唯一可行的方法。

  缺点:由于利息不会随本金数额归还而减少,银行资金占用时间长,还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。

  5、当您需要使用贷款时,可以通过银行营业网点、自助设备和网上银行自行办理借款、还款手续

  在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少

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